А. Подчуфаров © (mos_jkh) wrote,
А. Подчуфаров ©
mos_jkh

Categories:

У кредитного рабства россиян нашлась неожиданная причина



Нищими легче управлять

Каждый второй заемщик в России отдает за кредиты больше половины своих доходов, подсчитало Министерство экономического развития. А ведь министр Орешкин давно предупреждал: россияне погрязли в долгах как в шелках, чем сильно мешают развитию экономики. А еще такие проблемные кредиты чреваты невозвратами, а банкам не хотелось бы терять ни рубля.

Теперь правительство судорожно придумывает, как долговую нагрузку населения отрегулировать. Пока додумались только до излюбленного в России приема: в любой непонятной ситуации — запрещай. С 1 октября кредиты получить сложнее. Банки стали рассчитывать предельную долговую нагрузку заемщика (отношение выплат по займу к размеру дохода), и если она превышает допустимый показатель, в ссуде отказывают. Технически такой прием может умерить пыл заемщиков, но ведь если человеку не дать денег, он не перестают в них нуждаться. Люди перестают брать кредиты в одном случае — когда им хватает доходов на все. Но когда перед государством стоит дилемма: дать (повысить зарплаты) или забрать (запретить кредиты), оно всегда выбирает второе.

Орешкин, как и подобает экономисту, подкрепил свои слова цифрами, внушительными и ужасающими. Из почти 40 млн россиян, имеющих кредиты, больше 50% своего дохода отдает половина из них. Министр такое положение вещей называет социальной проблемой и опасается массовых неплатежей по кредитам в 2021 году.

Но социальная проблема у нас не в том, кто и сколько отдает за кредиты, а в том, что без кредитов люди не выживают. Не от жадности они их берут, а от бедности. А бедность — это следствие экономического отставания, которое и должен преодолеть министр экономического развития. Но он у нас сдувает кредитный пузырь, хотя не видит, что его надувает. Как выразился сатирик Михаил Жванецкий, у нас борются с плесенью, когда нужно бороться с сыростью.

Есть ощущение, что власти на самом деле не хотят победить бедность. Во-первых, потому что это сложно и рискованно. Вот запреты вводить — беспроигрышный вариант: дешево и сердито, но как эффективно! Это как рану лечить ампутированием конечности. Во-вторых, бедность — мощный инструмент держать народ в узде. Психологи с социологами давно выяснили: нуждающиеся люди работают лучше, начальству не прекословят, от подработок не отказываются, трудятся сутками напролет и помалкивают.

Вот ужесточили выдачу кредитов и что теперь? Измотанным нищетой людям придется работать еще усерднее: кредитное рабство сменим на трудовое. Те, кто боится перетрудиться, пойдут воровать. Менее смелые и более доверчивые отправятся к «черным кредиторам» за «доступными» займами под 300% годовых.

Справедливости ради скажу, ограничивали долговую нагрузку и другие страны. Например, в Литве семье не дадут кредит, если выплаты по нему будут более 40% дохода. В Канаде и Израиле действуют ограничения для жилищных займов — не более 42% и 50% соответственно. Правда, в этих в странах ипотечная ставка составляет 3-4% годовых. А в России — 9,7% на минуточку (да и то лишь с недавнего времени, раньше была выше).

Впрочем, как говорил конструктор Королев: «Критикуешь — предлагай». Предлагаю три способа уменьшить кредитную нагрузку и сдуть кредитный пузырь, которого так боится Орешкин.

Снизить кредитные ставки. Собственно, Центробанк сейчас этим занимается, потому что экономика вроде как нормализовалась и усердно сдерживать инфляцию нет надобности. Но, помнится, ключевая ставка уже достигала комфортных 5% в 2013 году. А потом взлетела почти 17% в 2014-м, когда грянул кризис.

Списать проблемные долги. Россия же простила африканцам $20 млрд под предлогом, что эти деньги «эфемерные и невозвратные». А еще мы списывали долг киргизам, казахам, а также помогали деньгами половине третьего мира. Но 20 млн живущих за чертой бедности россиян — почему-то не целевая аудитория аттракциона неслыханной щедрости.

Победить бедность. По-настоящему. Забыть о позорных прожиточных минимумах и мизерных зарплатах. Финансировать не создание супероружия, строительство моста через океан и экспедицию на Венеру раньше американцев, а сделать бесплатным питание детей в школах, обеспечить семьи жильем, облегчить жизнь людям. Но нам давно перестали давать, так что скоро и отбирать уже будет нечего.

https://www.mk.ru/economics/2019/11/22/u-kreditnogo-rabstva-rossiyan-nashlas-neozhidannaya-prichina.html
Tags: мнения, финансы
Subscribe

  • Post a new comment

    Error

    default userpic

    Your IP address will be recorded 

    When you submit the form an invisible reCAPTCHA check will be performed.
    You must follow the Privacy Policy and Google Terms of use.
  • 0 comments