А. Подчуфаров © (mos_jkh) wrote,
А. Подчуфаров ©
mos_jkh

Categories:

Ипотека упала ниже правительства



Льготная программа размыла среднюю стоимость кредитов

По итогам января 2021 года средневзвешенная ставка по выданной ипотеке оказалась одной из самых низких — 7,23% годовых, следует из данных ЦБ. На ее уровне отразился рост доли выданных кредитов по льготной правительственной программе. Ряд участников рынка ожидают увеличения этой доли и во втором квартале, что будет сказываться на ставке. Однако в дальнейшем, в том числе на фоне сворачивания программы и удорожания фондирования, ставки могут пойти вверх.

В январе 2021 года средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным кредитам, выданным в течение месяца, опустилась до 7,23% годовых, свидетельствуют данные ЦБ. По сравнению с декабрем снижение составило 0,13 п. п., в то время как с января 2020 года ставка упала на 1,56 п. п. Ниже ставка была лишь в августе 2020 года — 7,16% годовых.

По данным ЦБ, совокупная задолженность по ипотечным кредитам на начало февраля составила 9,1 трлн руб.

Объем просроченной задолженности остается стабильным — 71,6 млрд руб.
Средневзвешенный срок кредитования по ипотеке увеличился почти до 19 лет — максимальный результат за все время наблюдения (с 2018 года).

Средний размер ипотечного кредита в январе составил 2,7 млн руб.
Наблюдаемый рост среднего чека может объясняться ростом цен на рынке первичного жилья из-за недостаточного предложения.

Объем кредитования в первый месяц традиционно низкий из-за длинных январских праздников. Но дело не только в них. Как указывал регулятор в обзоре банковского сектора за январь, «на снижение спроса по ипотеке также может влиять и рост цен на недвижимость (за 2020 год цены на первичном рынке выросли на 12%, а на вторичном — на 9,5%)». В то же время текущий январский результат оказался выше результатов нескольких лет: и по количеству, и по сумме ссуд. Всего за январь российские банки выдали 95 тыс. кредитов на 259,5 млрд руб. В количественном выражении результат января 2021 года на 21–22% превышает показатели предыдущих трех лет.

В январе 2021 года на снижение средневзвешенной ставки могло повлиять увеличение в общих ипотечных выдачах доли льготных ссуд в рамках программы под 6,5%, которая действует до июля»,— объясняет аналитик агентства Moody`s Мария Малюкова.

Так, по данным регулятора, доля льготной ипотечной программы по ставке 6,5% в январских выдачах «вернулась к уровню около 30%, однако объем выдач сократился до 75 млрд руб. по сравнению с пиковыми значениями осени 2020 года (около 160 млрд руб.)» (см. также “Ъ” от 16 февраля). Стоит учитывать, что ставки по льготной ипотеке в ряде банке бывают ниже 6% годовых. Кроме того, госпожа Малюкова не исключает влияния на показатель и дифференцированной процентной ставки в зависимости от первоначального взноса по ипотеке (чем больше первый взнос, тем меньшую ставку готовы предложить банки).

В Сбербанке отметили, что льготная программа сейчас «является лидером в выдачах на первичном рынке, составляя около 90% ипотеки на новостройки». В ВТБ полагают, что пик продаж по льготным кредитам придется на второй квартал.

В банке допускают, что «в феврале доля господдержки может вырасти в сравнении с январем, так как на нее повлияет ввод новых строительных проектов».
В этих банках на льготную ипотеку приходилось свыше 20% (см. “Ъ” от 13 января).

В Росбанке ожидают, что в феврале доля кредитов по льготной госпрограмме сохранится на уровне января, то есть порядка 12% от общего объема выданных ипотечных кредитов. Кроме того, в банке прогнозируют сохранение динамики объемов ипотечного кредитования в феврале. В Райффайзенбанке в ближайшие месяцы также не ожидают увеличения доли льготной ипотеки (в банке она составляет 15–17%), в силу традиционно консервативного подхода к рискам в банке.

Однако с учетом исторически низких ставок по рынку в целом повышенный интерес к ипотеке сохраняется. Количество выдач в феврале традиционно выше январских, поскольку из-за длительных праздников часть сделок перетекает на другой месяц»,— отмечают там.

В ПСБ в феврале по программам льготной ипотеки было выдано более 50% от общего объема выданных ипотечных кредитов, а по сравнению с январем объем выдачи ипотеки увеличился почти на треть.

Вместе с тем эксперты не исключает подъема ставок по ипотеке. По словам руководителя аналитического центра АО «Дом.РФ» Михаила Гольдберга, «в условиях анонсированного перехода от стимулирующей к нейтральной денежно-кредитной политике рынок ожидает возможного повышения ставок». Кроме того, если в середине года произойдет сворачивание льготной ипотечной программы, то «появится больше выдач по более высоким рыночным ставкам, что может привести к росту средневзвешенной ставки», считает госпожа Малюкова. В дополнение к этому на ставку будет влиять удорожание фондирования, отмечает эксперт.

https://www.kommersant.ru/doc/4710153
Tags: ипотека, новости, финансы
Subscribe

Recent Posts from This Journal

  • Post a new comment

    Error

    default userpic

    Your IP address will be recorded 

    When you submit the form an invisible reCAPTCHA check will be performed.
    You must follow the Privacy Policy and Google Terms of use.
  • 0 comments